一般情況下，車(chē)子抵押借貸屬于個(gè)人消費(fèi)貸款。根據(jù)規(guī)定，個(gè)人消費(fèi)質(zhì)押貸款利率一般在基準(zhǔn)利率的10%到25%之間浮動(dòng)。

汽車(chē)是一種資產(chǎn)，但它具有貶值的特點(diǎn)。車(chē)輛隨著使用時(shí)間的增加，價(jià)值會(huì)逐漸減少。因此，銀行或金融機(jī)構(gòu)在提供車(chē)輛抵押貸款時(shí)，會(huì)考慮到車(chē)輛的貶值風(fēng)險(xiǎn)，因此利率相對(duì)較高。

信托貸款通常指的是受托人接受委托人的委托，將委托人存入的資金按照指定的對(duì)象、用途和期限進(jìn)行運(yùn)作。信托貸款的利潤(rùn)和風(fēng)險(xiǎn)因素較高，因此利率也相對(duì)較高。

車(chē)輛抵押貸款的利率還會(huì)受到借款額度和期限的影響。一般來(lái)說(shuō)，借款額度越高、期限越長(zhǎng)，銀行或金融機(jī)構(gòu)面臨的風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)增加，因此利率會(huì)相應(yīng)提高。

銀行基準(zhǔn)利率的調(diào)整也會(huì)對(duì)車(chē)子抵押借貸利率產(chǎn)生影響。如果央行基準(zhǔn)利率上升，銀行也有可能將車(chē)子抵押借貸利率相應(yīng)調(diào)高。

銀行提供車(chē)輛抵押貸款時(shí)需要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和審查，同時(shí)還需要考慮自身的資金成本。為了彌補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)和成本，銀行可能會(huì)將利率設(shè)置在相對(duì)較高的水平。

車(chē)子抵押借貸利率比銀行基準(zhǔn)利率高，是因?yàn)檐?chē)輛質(zhì)押貸款屬于個(gè)人消費(fèi)貸款，車(chē)輛貶值風(fēng)險(xiǎn)較高，信托貸款存在較高的利潤(rùn)和風(fēng)險(xiǎn)因素，借款額度和期限的增加會(huì)加大銀行或金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，銀行基準(zhǔn)利率的調(diào)整會(huì)直接影響車(chē)子抵押借貸利率，并且銀行還需要考慮風(fēng)險(xiǎn)管理和成本考慮的因素。